Vous souhaitez devenir propriétaire ? L’achat d’un bien immobilier nécessite un moyen de financement adapté. Il est possible de financer par ses propres moyens sa future acquisition ou de faire appel à une banque pour souscrire à un crédit immobilier. Nous vous expliquons quelles sont les conditions pour emprunter et le processus de remboursement.
Les conditions d’emprunt d’un crédit
Les taux d’emprunt sont historiquement bas, il devient très tentant d’emprunter pour acquérir son propre bien immobilier. Mais afin d’emprunter, sachez que les banques imposent certaines conditions selon votre profil. Avoir un dossier soigné et présentable sera utile pour mettre toutes les chances de votre côté.
Posséder un apport personnel est grandement recommandé, car les banques estiment qu’il faut posséder 10% de la somme prêtée. Cela permet généralement de payer les frais de notaire, les frais de dossier et les autres charges. Un apport permet de montrer à la banque votre capacité à épargner et ainsi votre fiabilité.
Dans le cadre d’un premier achat, sachez qu’il est possible d’obtenir un crédit sans apport grâce au prêt épargne logement ou au prêt à taux zéro (PTZ). Vous êtes considéré comme un primo-accédant et ainsi, les banques sont favorables à vous accorder ces prêts.
De plus, il est préférable d’être un travailleur actif au moment où vous souhaitez emprunter. Les banques privilégient toujours les salariés en CDI afin de présenter une stabilité financière sur le long terme. Si vous êtes en CDI et que vous avez validé votre période d’essai, vos chances sont favorables pour l’obtention de ce prêt.
Par ailleurs, une fois les documents remis, la banque sera en mesure de chiffrer votre montant de prêt en prenant en compte vos revenus et vos charges mensuels. Ces informations lui permettront de calculer votre taux d’endettement et votre reste à vivre. Cette capacité d’endettement ne doit pas dépasser 35%. Votre crédit est ensuite établi sur une durée définie avec un taux d’intérêt qui peut être fixe ou variable. D’autres paramètres sont constitués tels que le montant des mensualités de remboursement, l’assurance de prêt et la garantie du crédit.
Les pièces obligatoires pour constituer votre dossier
Afin de constituer votre dossier, vous devez préparer des documents. Bulletins de salaire, avis d’imposition, justificatif d’un éventuel crédit en cours, justificatif d’un apport personnel et autres attestations sont essentiels pour préparer votre projet. De plus, la promesse de vente, permis de construire, contrat attestant de la construction d’une maison individuelle ou autre document est à ajouter à votre dossier au moment de l’emprunt.
Rembourser son crédit par anticipation
Vous venez de recevoir une rentrée d’argent inopinée ? Sachez qu’il est possible de rembourser par anticipation son crédit avant le terme du contrat. Il est important de savoir qu’il est possible de payer une indemnité de remboursement anticipé lorsque vous remboursez un crédit qui est supérieur à 10 000€. Dans certains cas, il est possible de négocier ces frais auprès de votre banque afin de les réduire voire de les annuler.
Anticiper son crédit, c’est le rembourser dans sa totalité ou partiellement avant son solde. Il sera moins coûteux en intérêt s’il est remboursé rapidement. Également, dans le cadre d’une vente immobilière en vue d’acquérir un nouveau bien, vous pouvez avoir une exemption des frais, car votre capital généré par la vente est directement injecté dans l’apport. De plus, si les indemnités n’ont pas été négociées, vous pouvez être exonéré si cela est dû à un déménagement dans le cadre d’une mutation professionnelle, d’un licenciement ou d’un décès de l’un des emprunteurs.
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